ÖDERO BLOG

Yurt Dışı Ödemeleri Nasıl Kabul Edilir?

Finans Rehberi

23 Şubat 2024

Günümüzün finans teknolojileri, dünyanın her yerindeki insanların birbirlerine para gönderebilmelerini mümkün kılıyor. E-ticaretin e-ihracata dönüşmesini de sağlayan bu teknolojiler sayesinde yurt dışından ödeme alınarak ihracat yapılabiliyor. Peki, yurt dışından genellikle hangi sebeplerle ödeme alınıyor ve bu ödemelerin alındığı başlıca yöntemler neler?

Yurt Dışı Ödemeleri Almanın Yaygın Nedenleri

Yurt dışından ödeme almanızı gerektirecek birçok farklı durum olabilir. Bunun başlıca sebebi elbette ürün ve hizmet satışıdır. Fakat bireysel veya resmi işlemler dolayısıyla da yurt dışından hesabınıza para gelebilir. Şimdi, yurt dışından ödeme almanın yaygın nedenlerine yakından bakalım.

Ürün veya Hizmet Karşılığı Ödemeler

E-ticaret ile veya geleneksel yöntemlerle yurt dışına ürün ve hizmet satışı yapmak, yurt dışından ödeme almanın başlıca nedenlerinden biridir. Başta üretim sektörü olmak üzere birçok sektör, ihracat yaparak yurt dışından ödeme alıyor. İhracatı mikro boyutta, e-ticaret yöntemiyle yani e-ihracat olarak yapan firmalar da yurt dışından online ödeme alanlar arasında bulunuyor.

Aile ve Arkadaşlardan Gelen Ödemeler

Aileniz veya arkadaşlarınız yurt dışındaysa, aranızdaki bireysel ilişki doğrultusunda onlardan ödeme gelme ihtimali yüksektir. Özellikle ebeveynler ve diğer aile bireyleri, farklı ülkelerdeki çocuklara sıkça para gönderirler. Bu durum eşler ve kardeşler için de geçerlidir.

Bağış ve Hediyeler

Dernek ve vakıfların, yurt dışında yaşayan destekçileri bulunabilir. Bu gibi durumlarda destekçiler, yurt dışında para göndererek ilgili dernek ve vakfa bağış yaparlar. Bazı durumlarda ise kişi veya kurumlara, yurt dışından hediyeler gelebilir. Bu hediyelerin nakit olması da yurt dışından ödeme almanın nedenlerinden biri olarak gösterilebilir.

Miras Yoluyla Kazançlar

Aile büyükleri ve akrabaları yurt dışında olan kişilere, ilgili ülkelerde bulunan menkul ve gayrimenkuller miras olarak kalabilir. Taşınmaz malların satılmasıyla oluşan veya halihazırda nakit olarak bulunan miras kazançlarını tahsil edebilmek için de yurt dışından para alma yöntemleri kullanılır.

Yurt Dışından Ödeme Alma Yöntemleri

Yurt Dışından Ödeme Alma Yöntemleri Yurt Dışından Ödeme Alma Yöntemleri

Yukarıda örnek olarak verdiğimiz sebeplerle veya bu konuların dışında kalan sebeplerle yurt dışından ödeme almanız gerekebilir. Bu durumda yapmanız gereken, yurt dışından tahsilat yapmaya müsait bir hesaba sahip olmak veya bu hizmeti sunan bir servisten hizmet almak. Peki, yurt dışından nasıl ödeme alınır?

1. Banka Transferleri

Yurt dışından nakit ödeme almak için kullanılan başlıca yöntemlerden biri banka transferleridir. SWIFT adı verilen yöntem sayesinde herkes yurt dışından, doğrudan kendi bireysel hesabına ödeme alabilir. Bu süreçte SWIFT veya BIC kodu kullanılır. Bu kodlar ile yurt dışından havale almak veya yurt dışında banka kartına para yatırmak mümkündür.

2. E-Para Transfer Servisleri

Yurt dışından para almak için kullanılabilecek bir diğer yöntem de e-para transfer servislerini kullanmaktır. E-para transfer servisleri, bankalardan bağımsız çalışan finansal kuruluşlardır. Yine bankalara benzer bir altyapıyla çalışırlar. Bu servislerin farkı, kullanıcılara farklı avantajlar sunmasıdır. Bu avantajların başında ise ücretler geliyor. E-para transfer servisleri, bazı dönemlerde bankalara göre daha düşük ücretlerle hizmet veriyor.

E-para transfer servisleri ile yurt dışından gelen paralar, servisin mobil uygulaması üzerinden başka bankalara transfer edilebiliyor veya ATM’lerden nakit olarak çekilebiliyor. Kart kullandıran servislerde, yurt dışından gelen para ile alışveriş yapmak da mümkündür.

3. Kredi ve Banka Kartıyla Ödeme Almak

Farklı ülkelerden tahsilat yapmaya en çok ihtiyaç duyan gruplardan biri, e-ticaret ve e-ihracat yapan firmalardır. Bu firmalar, yurt dışından ödeme almak için bir ödeme altyapısı kullanmak durumundadırlar. Çünkü e-ticaret ve e-ihracatta müşteriler, genellikle banka ve kredi kartı ile ödeme yaparlar.

Bu noktada “E-ticaret ve e-ihracatta yurt dışından para nasıl gelir?” sorusuna, sanal POS’larla cevap verebiliriz. Uluslararası kullanıma açık bir sanal POS sayesinde, yurt dışından banka ve kredi kartıyla kolayca ödeme alınabilir. Bu süreçte müşteri, yurt dışı kullanımına açtığı kartının numarasını, son kullanma tarihini ve CVV kodunu ödeme formuna girer, birkaç saniye içinde tahsilat tamamlanır.

Yurt Dışından Ödeme Alma Süreci Ne Kadar Sürer?

Yurt dışından gelen paralar, genellikle birkaç gün içinde hesaba geçer. Bu birkaç günlük süre, yurt dışından ödeme almak isteyen kişi ve işletmeler için önemli bir konudur. Ancak, bu sürenin net bir şekilde belirlenmesi her zaman mümkün olmayabilir. Çünkü ödeme süresi, birçok faktöre bağlı olarak değişebilir.

Bankalar arası transferler ve online ödeme sağlayıcılar üzerinden gelen paralar, genellikle 1 ila 5 iş günü arasında hesaba geçerken, farklı ülkeler ve ödeme yöntemleri arasında farklılıklar olabilir. Bu noktada belirtilen sürenin “iş günü” olduğu unutulmamalıdır. Mesai saatlerinin dışında kalan süreler, hafta sonları ve tatil günleri, bu süreye dahil edilmez. Bu nedenle yurt dışından ödeme alma süreci bir haftaya kadar uzayabilir.

Uluslararası Ödemelerde Gereken Bilgiler

Uluslararası ödemelerde bazı bilgilerin mutlaka bilinmesi gerekiyor. Yurt dışından bireysel bir şekilde ödeme alacaksanız, karşı tarafa vermeniz gereken başlıca bilgiler şöyledir:

  • Ad - soyad
  • Banka bilgileri
  • Banka hesabının bulunduğu ülke ve şehir
  • SWIFT veya BIC kodu
  • Bu kodların bağlı olduğu hesabın numarası veya IBAN

Bir işletme olarak yurt dışından tahsilat yapmanız gerekiyorsa süreç biraz daha farklı işler. Yukarıdaki bilgilerin eksiksiz bir şekilde bulunması gerekirken firmanızla ilgili bilgileri de detaylıca vermelisiniz. Ayrıca yapılan ticari faaliyetle ilgili faturayı kesmiş ve gerekli vergileri ödemiş olmalısınız.

Banka Hesabı Olmadan Yurt Dışından Ödeme Alma

Günümüzün finansal teknolojileri, herhangi bir banka hesabına sahip olmadan da yurt dışından ödeme alabilmenize imkân veriyor. Bu süreçte e-para transfer servislerini, online ödeme sağlayıcılarını veya e-cüzdanları kullanabilirsiniz. Bu hizmeti veren firmalar, yurt dışındaki kişi ve kurumlara, size para gönderebilecekleri bir platform sunarlar.

Ancak, banka hesabı olmaksızın ödeme almak bazı sınırlamalarla birlikte gelebilir. Örneğin, ödeme yapacak kişinin limitleri olabilir veya ödeme almak için ek ücretler ödeyebilirsiniz. Bu nedenle, bu seçeneği kullanmadan önce iyice araştırma yapmanız ve ihtiyaçlarınızı karşılayıp karşılamadığını değerlendirmeniz önemlidir.

Yurt Dışından Alınacak Ödeme Tutarını Etkileyen Faktörler

Uluslararası ödemeler alırken, ödeme tutarını etkileyen birkaç faktör bulunmaktadır. Bu faktörlerin ilki, döviz kurlarıdır. Ödeme alacak olduğunuz para birimi ile kendi yerel para biriminiz arasındaki değişim oranları, ödeme almanızı olumlu veya olumsuz etkileyebilir.

Bir başka faktör, ödeme yöntemi ve masraflarıdır. Banka transferi, online ödeme sağlayıcıları veya e-cüzdanlar gibi farklı ödeme yöntemleri arasında belirli farklar olabilir. Her yöntemin işlem ücretleri, komisyon oranları ve dönüşüm masrafları farklı olabilir.

Son olarak ödeme yapacak kişinin ülkesindeki mevzuat ve vergi düzenlemelerini de tutarı etkileyen faktörler arasında gösterebiliriz. Bazı ülkelerde, ödeme almanızı engelleyen veya ek vergi masraflarına yol açan mevzuatlar olabilir. Bu nedenle, ödeme yapacak kişinin ülkesindeki mevzuatı da araştırmanız ve gerektiğinde uzman bir muhasebeciden destek almanız önemlidir.

Ödeme Alırken Ek Ücretlerden Nasıl Kaçınılır?

Farklı bir ülkeden ödeme alacağınız zaman, ilgili tutara yansıyacak kesintileri de dikkate almanız gerekir. Aksi takdirde, özellikle ticari faaliyetlerde mali açıdan zarar edebilirsiniz. Bu noktada ek ücretlerden kaçınmak için, ücretsiz hizmet sunan servisleri kullanabilirsiniz. Bazı online ödeme sağlayıcıları ve e-cüzdanlar, belirli şartlar dahilinde ücretsiz ödeme almanıza izin verebilir. Ayrıca dönemsel kampanyaları da takip edebilir, ücretsiz hizmetlerin sunulduğu dönemlerde de ek ücretlerden kaçınarak yurt dışından para alabilirsiniz.

Yurt Dışından Ödeme Alırken Güvenlik Önlemleri

Yurt Dışından Ödeme Alırken Güvenlik Önlemleri Yurt Dışından Ödeme Alırken Güvenlik Önlemleri

Uluslararası ödemelerde karşılaşabileceğiniz bir diğer önemli faktör, risklerdir. Herhangi bir ödeme sürecinde riskler söz konusu olabilir ve bu risklere karşı önlemler almanız mali durum açısından çok önemlidir. Başlıca önlemler güvenilir hizmetler kullanmak ve kişisel bilgilerin korunduğundan emin olmaktır.

Güvenilir Hizmetler Kullanmak

Yurt dışından gelecek ödemenin size ulaşacağından emin olmak için güvenilir hizmetler kullanmalısınız. Çünkü güçlü altyapıya sahip olmayan servislerde meydana gelen teknik arızalar sebebiyle söz konusu para size ulaşmayabilir ve mağduriyet yaşayabilirsiniz. Bu riski minimize etmek için, güvenilir bir ödeme hizmeti sağlayıcısıyla çalışmanız ve ödeme sürecini iyi planlamanız önemlidir.

Kişisel Bilgilerin Korunması

Yine güvenilir hizmetler kullanmayla ilişkili olan diğer konu da kişisel bilgilerin korunmasıdır. Yurt dışından para alırken kimlik bilgilerinizi paylaşmanız gerekir. Kullandığınız servisin veya bankanın, bilgilerinizi güvenli bir şekilde koruduğundan emin olmalısınız. Aynı şekilde karşı tarafın bilgilerinin de güvenli bir şekilde doğrulanıp doğrulanmadığını da kontrol etmelisiniz.

Yurt Dışından Ödeme Almanın Avantajları ve Dezavantajları

Yurt dışından ödeme almak, özellikle ticari işletmeler için birçok avantaj sağlar. Buna karşın bazı dezavantajlar da mevcuttur. Peki, bu avantajlar ve dezavantajlar nelerdir?

Yurt Dışından Ödeme Almanın Avantajları

Başka bir ülkeden gelir sağlamanın başlıca faydası, iş hacminizin genişlemesine olanak sağlamasıdır. Uluslararası ödemeler, yerel pazarda müşteri tabanınızı sınırlamamanızı ve küresel bir müşteri kitlesiyle çalışmanızı sağlar. Bu da işletmenizin büyüme potansiyelini artırır ve rekabet avantajı sağlar.

Ayrıca, yurt dışından ödeme almanın finansal istikrara ve nakit akışına katkısı da önemlidir. Farklı ülkelerde faaliyet gösteren müşterilerinizden ödemeler almak, gelirinizi çeşitlendirir ve tipik olarak döviz kuru riskini dengeler. Bu da işletmenizin mali durumunu güçlendirir ve istikrar sağlar.

Yurt Dışından Ödeme Almanın Dezavantajları

Yurt dışından ödeme almanın dezavantajlarından biri, ödeme sürecinin karmaşıklığı ve bürokrasidir. Farklı ülkelerin ödeme sistemleri ve düzenlemeleri farklılık gösterir ve bu nedenle işlem süreçleri daha uzun ve karmaşık olabilir. Bu noktada, profesyonel bir ödeme hizmeti sağlayıcısıyla çalışmanızda fayda vardır.

Ayrıca, döviz kuru dalgalanmalarının ticari gelirinizi etkileme riski de vardır. Ödemeyi aldığınız para biriminin değer kaybetmesi durumunda geliriniz azalabilir. Bununla başa çıkmak için, döviz kurlarını izlemeli ve gerektiğinde korunma stratejileri uygulamalısınız

Yurt dışından ödeme almanızı gerektiren bir iş, yani e-ticaret ve e-ihracat yapıyorsanız, hizmet verdiğiniz ülkelerde ilgi görecek ürünler satmalısınız. Doğru ürünleri satmak, işletmenizi yukarıda sıraladığımız dezavantajlardan korur. Bu noktada “Yurt Dışına İnternetten Hangi Ürünler Satılabilir?” başlıklı yazımızı okuyabilir, konu hakkında detaylı bilgiye sahip olabilirsiniz.

Ödero Uzman İçerik Yazarları

Yazar Avatarı

Ödero, Koç Holding şirketlerinden Türkiye’nin lider ödeme sistemi platform sağlayıcısı Token Finansal Teknolojiler’in dijital ödeme çözümleri alanında hizmet veren uzman markasıdır. Ödero olarak, uluslararası PCI-DSS güvenlik standartlarına uygun sanal POS altyapımız ve işinizin ihtiyacına uygun tasarlanan ödeme ve tahsilat çözümlerimizle inovatif finansal çözümler üretiyoruz. Ödero uzman içerik yazarları, e-ticaret iş modelleri, ödeme sistemleri, finansal analiz, pazarlama stratejileri gibi geniş bir alanı kapsayan konularda güvenilir kaynak analizi yapar ve bu bilgileri sizler için kaleme alır.

Diğer içeriklere göz at

E-ticaret dünyasını adım adım keşfetmek için diğer blog yazılarımızı inceleyebilirsiniz.

27.03.2024
Ödeme Ağ Geçidi Nedir, Nasıl Çalışır?
E-ticaret sitelerinde ödeme almayı ve yapmayı sağlayan sistem olan ödeme ağ geçidi nasıl çalışır?
15.03.2024
ETBİS Nedir, ETBİS Kaydı Nasıl Yapılır?
E-ticaret firmalarının dahil olması gereken ETBİS sistemi nedir, kayıt işlemleri nasıl yapılır?
14.02.2024
Refund Nedir, Hangi Durumlarda Geçerlidir?
Alışverişlerde iade işlemlerini kapsayan refund hangi durumlarda geçerlidir ve nasıl yapılır?