Finansal teknolojilerin gelişmesiyle ödeme yöntemleri de çeşitlendi. Günümüzde hemen her tüketiciye ve satıcıya uygun alternatif ödeme yöntemleri mevcut. Bunlardan biri ise tüketicilere ödeme, satıcılara da satış kolaylığı sağlayan dijital kredi. Alışveriş kredisi, elektronik kredi, e-ticaret kredisi, hızlı kredi gibi isimlerle de bilinen bu yöntemde alıcı ve satıcı ile birlikte bankalar da ödeme sürecine dahil olur. Peki, tam olarak dijital kredi nedir ve avantajları nelerdir?
ÖDERO BLOG
Dijital Kredi ile Ödeme Nedir?
Finans Rehberi
Dijital Kredi ile Ödeme Nedir?
Dijital kredi ile ödeme, tüketicinin satın aldığı ürün için kredi kullanarak ödeme yapmasını sağlayan bir çözümdür. Bu yöntemi seçen tüketiciler, nakit para veya kredi kartı kullanmadan ödeme yapabilirler. Satıcılar ise müşterilerine taksitli ödeme imkânı sunarken paralarını tek seferde alırlar. Tüm işlemlerin dijital olarak ilerletildiği bu ödeme yönteminde bankalar, alıcı ve satıcı arasında aracılık yapar. Sonuç olarak bu yöntemde ödeme aracı doğrudan kredinin kendisidir.
Dijital Kredi ile Ödeme Nasıl Çalışır?
Dijital kredi ile ödeme süreci, tüketicinin bu yöntemi seçmesi ile başlar. Tüketici, alışveriş yaptığı e-ticaret sitesinde yer alan “alışveriş kredisi ile öde, dijital kredi ile öde” gibi farklı isimleri olan yöntemi seçer. Bu yöntemi seçtiği takdirde alışveriş platformu, tüketiciye banka tercihini sorar. Banka seçiminin ardından ise tüketici, bankanın ekranına yönlendirilir.
Banka ekranında tüketici, kimlik ve iletişim bilgilerini girerek dijital kredi sürecini başlatır. Bankanın sistemi, birkaç saniye içinde bu başvuruyu değerlendirir ve sonucu ekrana gönderir. Başvurunun onaylanması sonucunda ilgili alışveriş tutarı, banka tarafından satıcıya ödenir. Tüketici ise söz konusu tutarı, faizi ile birlikte taksitler halinde bankaya öder.
Başvurunun olumsuz sonuçlanması durumunda ise tüketici, farklı bir banka seçerek yeniden başvuru yapabilir.
Dijital Kredinin Avantajları Nelerdir?
Dijital kredinin kısa sürede yaygınlaşıp temel ödeme yöntemleri arasına girmesinin başlıca sebebi, çok sayıda avantaja sahip olmasıdır. Alışveriş kredisi kullanmanın avantajlarını kısaca şöyle açıklayabiliriz:
- Son derece hızlı bir şekilde tamamlanan bir ödeme yöntemidir.
- Alışveriş anında yüklü bir nakit ödeme gerektirmez.
- Kart limitini doldurmadan ve nakit bakiyeyi harcamadan ödeme yapmayı sağlar.
- Yasal sınırlar doğrultusunda 3 aydan 36 aya kadar taksit imkânı sunar.
- Yüksek tutarlı ürünleri esnek ödeme imkânı ile satın almayı sağlar.
- Yasalar gereği taksitli satışı yapılmayan ürünler için taksitle ödeme yapma şansı tanır.
- Alternatifler arasından istenilen banka seçilebilir ve bu sayede en ideal faiz oranı ile kredi kullanılabilir.
Dijital Kredi ile Ödeme Yapmanın Dezavantajları Nelerdir?
Dijital kredi ile ödeme yapmak avantajlı bir tercih olsa da bazı dezavantajları da vardır. Fakat bu dezavantajlar, tüketicinin durumu doğrultusunda pek fazla problem yaratmaz. Sonuç olarak tüketiciler, kendi ekonomik durumlarını göz önünde bulundurarak avantajlar ve dezavantajlar arasında karşılaştırma yapabilirler. Alışveriş kredisinin dezavantajlarına şu örnekleri verebiliriz:
- Taksitlendirme yapılacağı için uzun süre ödeme yapmak gerekir.
- Kredi faizinden dolayı ürüne normal fiyatından çok daha fazlası ödenir.
- Ürün fiyatının haricinde banka, kredi tahsis ücreti ve sigorta bedeli de tahsil edebilir.
- Olası ödeme gecikmelerinde kredi notu olumsuz etkilenir.
Dijital Kredi ile Ödeme Yapmak Güvenli midir?
Alışveriş kredisi kullanmanın güvenilir olup olmadığı da tüketiciler arasında soru işaretleri oluşturabilir. Fakat bu kredi anlaşmaları, güvenilir e-ticaret platformları, ödeme altyapısı firmaları ve bankalar arasında yapılır.
Ödeme altyapısı firmaları, e-ticaret platformlarına kredi ile ödeme alabilecekleri bir sistem sunarlar. Tüketiciler de bu sistem üzerinden bankanın ekranına bağlanırlar. Alışveriş gerçekleştikten sonra tüketici, ödeme konusunda sadece banka ile ilişkili haldedir. Dijital kredi veren ulusal ve global bankalar ise bu tip ürün ve hizmetler için belirli bir güvenlik standardı sunarlar.
Dijital Kredi Nasıl Alınır?
Dijital kredi almak için yapılması gereken işlem, alışveriş platformunda yer alan “kredi ile ödeme” sayfasına gitmek. Bu sayfada banka seçimi ve kredi başvurusu yapılır. Başvuru sırasında T.C. kimlik numarası ve telefon numarası gibi temel bilgiler gerekir. Başvuru onaylandığı takdirde dijital kredi alınır. Oldukça basit ve hızlı bir işlemdir. Bu özelliği ile ödeme sürecini kolaylaştıran alternatif bir ödeme yöntemidir.
Dijital Kredi ile Ödeme Yapmak İçin Hangi Platformlar Kullanılabilir?
Dijital kredi ile ödeme yapmak için, bu yöntemle ödeme kabul eden tüm platformlar kullanılabilir. Türkiye’de hizmet veren Trendyol, Hepsiburada, N11, Pazarama gibi popüler e-ticaret platformları, kredi ile ödeme kabul eder. Bu platformların hem web siteleri hem de mobil uygulamaları alışveriş kredisi ile ödeme yapmak için kullanılabilir. Bunlara ek olarak, bazı markaların özel e-ticaret sitelerinde de dijital kredi ile ödeme seçeneği bulunabilir.
Dijital Kredi ile Hangi Tür Alışverişler Yapılabilir?
Dijital kredi ile hemen her ürün grubundan alışveriş yapılabilir. Bu noktada önemli olan, alışveriş platformunun kredi ile ödeme kabul ettiği ürünlerdir. Her e-ticaret sitesi, her ürün için bu ödeme yöntemini sunmaz. Dolayısıyla alışveriş kredisi kullanmadan önce satın alınacak ürün için bu yöntemin geçerli olup olmadığı araştırılmalıdır.
Dijital Kredi Limiti Nasıl Belirlenir?
Dijital kredi limitinin nasıl belirlendiğine iki farklı yönden bakabiliriz. İlk detay, alışveriş platformunun kredi ile ödeme kabul ettiği limittir. Örneğin bir e-ticaret sitesi, sadece 20.000 TL’ye kadar kredi ile ödeme kabul ediyorsa, tüketicinin kullanabileceği kredinin limiti de bu kadardır.
Alışveriş sitesinin limitiyle ilgili bir detay yoksa, devreye tüketicinin bankalardaki müşteri limiti girer. Müşteri limiti, bir tüketicinin, bankalarda bulunan tüm kredi kartı, kredili mevduat hesabı ve kredi tutarlarının toplamda ne kadar olabileceğini gösterir. Alışveriş kredisi kullanmak isteyen kişinin başvurusunun onaylanması için de alışveriş tutarının, kullanılabilir müşteri limiti dahilinde olması gerekir.
Dijital Kredi ile Ödeme Yapmak İçin Gereken Belgeler Nelerdir?
Dijital kredi ile ödeme yapmak için herhangi bir belge gerekmez. Kredi başvurusu yapılırken genellikle T.C. kimlik numarası ve telefon numarası yeterli olur. Bu bilgiler sayesinde başvuru yapılan banka, tüketicinin finansal durum bilgilerine erişerek başvuruyu değerlendirir. Sözleşmeler, dijital onay alınarak imzalanır. Islak imza talep eden bankalar ise tüketicinin adresine kurye ile sözleşmeleri göndererek imza alır. Ayrıca bu durum, alışveriş kredisi kullanmanın avantajları arasında da gösterilebilir.
Dijital Kredi ile Ödeme Yapmak İçin Yaş Sınırı Var mıdır?
Alışveriş kredisi ile ödeme yapmak için alt yaş sınırı, yasal sınır olan 18’dir. Üst yaş sınırı ise bankadan bankaya değişir. Bazı bankalar, 65 yaşın üzerindeki tüketicilere çok fazla kredi kullandırmazlar. Fakat tüketicinin uzun süredir aynı bankayla çalışıyor olması, üst yaş sınırına takılmasını önler. Bu nedenle çoğu zaman, dijital kredi için üst yaş sınırının olmadığını da söyleyebiliriz.
Dijital Kredi ile Taksitli Ödeme Yapılabilir mi?
Dijital kredi ile taksitli ödeme yapılabilir. Öyle ki bu ödeme yöntemi, zaten taksitli ödeme yapabilmenin kolaylaşmasını sağlayan bir sisteme sahiptir. Satıcının taksitli satış yapmak istemediği durumlarda tüketici alışveriş kredisi kullanır. Bu durumda satıcı ücretini peşin alırken tüketici bankaya taksitle ödeme yapar.
Dijital Kredi ile Ödeme Yaparken Ekstra Ücretler Var mıdır?
Alışveriş kredisi ile ödeme yaparken ekstra ücretler doğması mümkündür. Bu ekstra ücretler, aslında bankaların standart kredi masraflarıdır. Pek çok banka, dijital krediler için kredi tahsis ücretini de tüketiciye yansıtır. Bazı bankalar ise sigorta yaptırmayı şart olarak gösterebilir. Bunların dışındaki tek ekstra ücret ise faiz farkıdır.
Dijital Kredi ile Ödeme Yapmak İçin Hangi Bankalar Kullanılabilir?
Dijital kredi ile ödeme yapmak için Türkiye’de hizmet veren bankaların hemen hepsi kullanılabilir. Bu ödeme yönteminin tüketiciye sağladığı avantajlardan biri de banka seçme özgürlüğüdür. Fakat bu seçim, sadece alışveriş yapılan platformun anlaşmalı olduğu bankalar arasından yapılabilir. Yani bankaların büyük çoğunluğu alışveriş kredisi imkânı sunar ama e-ticaret siteleri, bu bankaların hepsiyle anlaşma yapmayabilir. Bu nedenle her e-ticaret sitesinde her banka kullanılamaz.
Dijital Kredi ile Ödeme Yapmak İçin Kredi Notu Gerekir mi?
Alışveriş kredisi ile ödeme yapmak için kredi notunun iyi olması gerekir. Kredi notu, bu ödeme yönteminin en temel şartıdır. Kredi notu riskli seviyede olan tüketicilerin başvuruları çoğu zaman reddedilir. Orta risk seviyesindeki tüketiciler ise uzun süredir kullandıkları bankalardan onay alabilirler.
Dijital Kredi ile Ödeme Yapmak İçin Kredi Kartı Gerekir mi?
Dijital kredi ile ödeme yapmak için kredi kartı gerekmez. Ayrıca tüketicinin herhangi bir bankada hesabının olmasına da gerek yoktur. Alışveriş kredisi başvurusu onaylanan tüketiciye, ilgili bankada bir hesap açılır. Tüketici ise kredi borcunu bu hesaba yatıracağı para ile öder. Dolayısıyla kredi kartı ve banka kartı sahibi olmayan tüketiciler de bu yöntemle ödeme yapabilir.
Dijital Kredi ile Ödeme Almanın İşletmelere Faydaları Nelerdir?
Dijital kredinin tüketiciler açısından çok önemli avantajları vardır. Fakat bu yöntemin işletmeler için de pek çok avantajı vardır. Alışveriş kredisinin verimli bir şekilde kullanılmasını sağlayan detaylardan biri de budur. Peki, alışveriş kredisi kullandırmak işletmelere nasıl avantajlar sağlar?
- Ödeme almak için vade tarihini beklemeye gerek yoktur.
- Taksitli satışlarda vade sayısı fark etmeksizin direkt ödeme alınabilir.
- Ödeme yöntemlerine hızlı ve kolay bir alternatif ekleme imkânı olur.
- Yüksek tutarlı ürünlerin satışı kolaylaşır.
- Kredi kartına sahip olmayan müşterilere bile taksitli satış yapılabilir.
- Kredi kartı limitini doldurmak istemeyen, kart bakiyesini harcamak istemeyen ve alacağı ürün için yeterli bütçesi olmayan müşterilere alışveriş imkânı yaratılabilir.
- Alternatif bir ödeme yöntemi sunulduğu için müşteri memnuniyeti artar.
- Taksitli alışveriş imkânı sunmak, daha fazla müşteri çekmeye yardımcı olur.
- Esnek ödeme fırsatı ile daha fazla müşteri kitlesine hitap edilebilir.
- Tüketiciler için de avantajlı bir yöntem olduğu için müşterilerin ve satışların artmasını sağlar.
E-ticaret yaparken tüm bu avantajları elde etmek için Ödero’nun Alışveriş Kredisi çözümünden faydalanabilirsiniz. Koç Holding ve Token Finansal Teknolojiler güvencesiyle hizmet veren Ödero, e-ticaret sitenizde kredi ile ödeme almanızı sağlar. Ödero Alışveriş Kredisi çözümü ile tüm bankalara tek noktadan entegre olabilir ve kredi kartı kullanmayan müşterilerinize, uzun vade seçenekleri ile taksitli satış yapabilirsiniz. Zamandan ve maliyetten tasarruf ederek hem müşteri memnuniyetini hem de satışlarınızı artırmak için hemen Ödero’ya başvurun!
Diğer içeriklere göz at
E-ticaret dünyasını adım adım keşfetmek için diğer blog yazılarımızı inceleyebilirsiniz.