BIN Numarası Nedir? BIN Numarası Ne İşe Yarar?

Ödemelerin güvenle yapılabilmesi için birçok sistem ve teknoloji geliştirilmiş durumda. Özellikle e-ticarette ödemeler uzaktan yapıldığı için güvenlik ve doğrulama süreci ekstra önem taşıyor. Bu süreçte de devreye BIN numarası gibi doğrulama sistemleri giriyor. BIN numaraları sayesinde ödeme sürecindeki bilgiler kolayca doğrulanabiliyor ve güvenlik sağlanıyor. Peki; BIN numarası nedir, kaç hanelidir ve nerelerde kullanılır?

BIN numarası, banka kimlik numarası anlamına gelir. Açılımı “Bank Identification Number” olan BIN, banka ve kredi kartlarının hangi ödeme kuruluşu tarafından çıkarıldığını gösteren numaradır. Her bankanın ve ödeme kuruluşunun kendine özel bir BIN numarası vardır. Yani BIN numaraları özeldir ve banka hakkında kimlik bilgilerini içerir. Bankanın yanında kart markası gibi bilgileri de içeren BIN sayesinde ödeme ve kart doğrulama işlemleri güvenle yapılır.

BIN numaraları, doğrulama ve güvenlik adımlarının kolayca tamamlanabilmesine yarar. Bir tüketici kartla ödeme yaptığında güvenlik için hem kartın hem de tüketicinin doğrulanması gerekir. Bu aşamada BIN üzerinden bankanın kimliği tespit edilir ve banka ile birlikte kart ve kart sahibi hakkındaki bilgiler kontrol edilir. Banka kimlik numarası, bilgilerin eşleşip eşleşmediğinin tespitine yarar ve bilgiler doğrulanmadığı sürece ödeme onaylanmaz.

BIN numarasının başlıca kullanım alanı güvenli bilgi doğrulamasıdır, fakat tek işlevi bu değildir. Finansal kuruluşlar ve bankalar, banka kimlik numarasını farklı alanlarda da kullanırlar. Başlıca BIN kullanım alanları şöyledir:

• Kartı veren bankanın kimliğinin doğrulanması
• Kartı çıkartan kart markasının belirlenmesi
• Kartın harcama için geçerli olup olmadığının kontrol edilmesi
• Güvenli ödeme işlemleri için fraud tespitinin yapılması
• Ödemelerin sahte kartlar ile yapılmasının engellenmesi
• Harcama alışkanlıkları, borç durumu ve bakiye miktarları üzerinden finansal raporların oluşturulması
• Pazarlama stratejileri oluşturmak için tüketicinin kart kullanım alışkanlıklarının tespit edilmesi

BIN numaraları çeşitli bilgiler içerir ve her ödeme yapıldığında bu bilgiler tek tek doğrulanır. Banka kimlik numarasına entegre edilmiş olan ve doğrulama yapılan bilgiler şu şekildedir:

• Kartı veren banka
• Ödeme yapılan kartın türü (banka kartı, kredi kartı, sanal kart vb.)
• Ödeme şeması (Mastercard, Visa, Troy vb.)
• Kart sahibinin adres ve telefon numarası gibi bilgileri
• Kartı veren banka ile ödeme alan sanal POS veya POS cihazının bulunduğu ülke

BIN numarası bazı kartlarda 6, bazı kartlarda ise 8 hanelidir. Bu numaralar, Amerikan Ulusal Standartlar Enstitüsü (ANSI) ve Uluslararası Standardizasyon Örgütü (ISO) tarafından düzenlenen standartlar doğrultusunda belirlenir. Bu nedenle hane sayısının çok fazla çeşitlenmesi söz konusu değildir.

Temel standart 6 hane olarak belirlenmiştir, fakat kart sayısının artmasıyla birlikte 8 haneli BIN sistemine geçilmiştir. Bu nedenle yeni kartlarda 8 haneli, eski kartlarda ise 6 haneli banka kimlik numaraları bulunur.

BIN numarası, kart numarası üzerinden öğrenilir. Kredi kartı, banka kartı, ön ödemeli kart ve sanal kartlar, toplamda 16 haneli numaralara sahip olurlar. Bu 16 hanenin temelini ise BIN numarası oluşturur. Öyle ki kart numaralarının ilk 6 veya 8 hanesi BIN numarasıdır. Banka kimlik numarasını oluşturan sayıların yanına hesap numarası eklenir ve en sona da kontrol basamağı eklenerek kart numarası 16 haneye tamamlanır.

Banka kimlik numaralarının online ödemelerde ve e-ticarette önemli olma nedenlerinin başında elbette güvenlik gelir. BIN sistemi ve diğer güvenlik protokolleri sayesinde sahte kartlarla ödeme yapmak mümkün değildir. Kartın, bankanın, ödeme şemasının, kart sahibinin ve sanal POS’un aynı anda kontrol edilip doğrulanmasında kullanılan BIN numarası, kapsamlı bir güvenlik sürecinin başrolündeki unsurlardandır.

BIN numarası olmadan ödeme yapmak mümkün değildir, çünkü BIN numarası olmayan bir kart yoktur. Banka kimlik numaraları, kart numaralarının önemli bir kısmını oluştururlar. Online ödemelerde ise kart numarasını yazmak gerekir. Bu aşamada sanal POS’a BIN numarası da girilmiş olur. Fiziki ödemelerde POS cihazına okutulan çipin içerisinde de yine banka kimlik numarası vardır.

Bankacılıkla ilgili birçok kod birbiri ile karıştırılırken BIN ve SWIFT’te de bu duruma sıkça rastlanır. Fakat ikisi birbirinden farklı sistemlerdir. SWIFT de BIN gibi bankaya ait bilgiler içerse de bunlar tam olarak aynı türden bilgiler değildir. SWIFT kodlarının farkı, uluslararası para transferlerinde kullanılmasıdır. BIN ise karttan çekilen ödemeleri doğrular.

İki kod arasındaki en belirgin fark ise dizilim şeklidir. BIN sadece sayılardan oluşurken SWIFT kodlarının çoğunu harfler oluşturur. SWIFT ile BIN kodunun karıştırılma nedenlerinden biri de BIC kodudur. BIC ile SWIFT aynıdır ve aslında BIC ile BIN karıştırılır.

BIN numarasının sadece kullanıcı güvenliği için değil, fintech ve ödeme kuruluşları için de rolü büyüktür. Örneğin bir sanal POS altyapısının güvenli olması için bilgileri doğrulaması gerekir. Ödeme güvenliğini sağladığı gibi bilgi doğrulama sürecini de güvenli yönetmesi gerekir.

Sanal POS hizmeti sunan fintech ve ödeme firmalarının, banka kimlik numaraları sayesinde bilgilerin açıkça yazılmasına gerek kalmadan arka planda doğrulama yapması mümkündür. Ödemenin saniyeler içinde tamamlanabilmesi için arka planda kapsamlı bir operasyonel süreç yürütülür. İşlem başarısının yanında sahtecilik ve dolandırıcılık gibi risklerin önüne geçen fraud kontrollerinde de BIN numaralarının rolü vardır.

E-ticarette dolandırıcılık girişimlerini önleme konusunda son derece etkili olan fraud kontrol sistemi hakkında detaylı bilgiler için “Fraud Nedir? Fraud Kontrolü Nasıl Yapılır?” başlıklı yazımızı okuyabilirsiniz.

BIN numarası ne için kullanılır? 

BIN numarası; bankaya, karta ve kart sahibine ait bilgilerin doğrulanması için kullanılır. Ödemenin güvenli bir şekilde tamamlanabilmesi için de BIN numarası kontrol edilir.

BIN numarası değişebilir mi? 

BIN numarası; kayıp, çalıntı, çip arızası veya son kullanma tarihi dolması gibi durumlarda kartın yenilenmesiyle birlikte değişebilir. Ayrıca geçmişte yapılan 6 haneden 8 haneye geçiş gibi uygulamalar sonrasında da banka kimlik numaralarında bazı değişiklikler olabilir.

BIN numarası ile kart sahibinin kişisel bilgilerine erişilebilir mi? 

BIN numarasının içerdiği kişisel bilgilerin doğrulaması, şifreli ve gizli bir şekilde yapılır. Bu bilgiler herhangi bir ekranda görüntülenmez. Dolayısıyla söz konusu bilgilere banka dışında bir kişi veya kurum erişemez.

Her banka kartının BIN numarası farklı mı? 

Her banka ve kredi kartının BIN numarası farklı olabilir. Bunun sebebi, bankaların her karta ayrı ayrı BIN numarası atamasıdır. Fakat bazı kartların BIN kısımları birbirleri ile aynı da olabilir.

BIN sistemi tüm ülkelerde geçerli midir? 

BIN sistemi, uluslararası kuruluşlar tarafından evrensel geçerliliği olacak şekilde geliştirilmiş. Öyle ki farklı ülkelerdeki bankalar tarafından çıkarılan kartlarda da aynı numaralandırma sistemi kullanılır. Bir kartın BIN numarasının tüm ülkelerde geçmesi için yurt dışı harcamalarına açık olması yeterlidir.